Sie gehört in jedes gut sortierte Portfolio für die private Altersvorsorge – die private Rentenversicherung. Die Generali hat nun ein Produkt entwickelt, das den Kundenwünschen nach Sicherheit, Rendite, Vorsorge im Pflegefall, Absicherung der Hinterbliebenen und Flexibilität in besonderem Maße Rechnung trägt.

Bei der Generali 3-Phasen-Rente handelt es sich um eine aufgeschobene klassische Rentenversicherung gegen Zahlung eines Einmalbeitrags. Sie umfasst drei Phasen, eine optionale Startphase von bis zu zwei Jahren, eine Flexibilitätsphase von fünf bis 15 Jahren und die Rentenphase.

Die optionale Startphase ermöglicht unentschlossenen Kunden, die ihr Kapital noch verfügbar halten wollen, noch einmal über alternative Möglichkeiten der Altersvorsorge nachzudenken. Die Phase eignet sich deshalb für Wiederanleger, denn es sind Teilentnahmen oder sogar die vollständige Entnahme des Kapitals möglich. Diese Flexibilität bleibt in der Flexibilitätsphase erhalten, die Absicherung im Todesfall in Höhe des Vertragsguthabens bleibt bestehen.

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Der Vertrag kann an unterschiedlichste sich ändernde Lebensumstände angepasst werden. So kann der ursprüngliche Rentenbeginn vorverlegt werden. Mit Beginn der Rentenphase bestehen weitere Wahlmöglichkeiten. So kann eine Auszahlung als lebenslange Rente oder Kapitalabfindung stattfinden. Das Überschusssystem kann neu festgelegt werden, die Todesfallabsicherung darf geändert werden, oder es darf alternativ eine Rente für die Hinterbliebenen abgeschlossen werden.

Die Generali 3-Phasen-Rente bietet Sicherheit, Flexibilität und eine attraktive Rendite. Während der Startphase werden alle Überschüsse monatlich gutgeschrieben, in der Flexibilitätsphase alle drei Monate und in der Rentenphase jährlich. Das Produkt wird steuerlich bei der Auszahlung wirksam.

Bei ungeplanten Entnahmen fällt eine Abgeltungssteuer auf den anteiligen Ertrag an, bei Zahlung der lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Letztlich bietet das Produkt sogar eine erhöhte Altersrente, falls der Pflegefall eintritt.

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