Die Rückzahlungsrate eines Annuitätendarlehens, welches sehr häufig im Rahmen einer Baufinanzierung genutzt wird, setzt sich aus dem Zins- und dem Tilgungsanteil zusammen. Während der Zinssatz für den Kredit feststeht, da dieser vom Kreditgeber vorgegeben wird, handelt es sich beim Tilgungssatz um eine variable Größe in einem bestimmten Rahmen.

Dieser Rahmen liegt in der Regel zwischen 1-5 Prozent Tilgungssatz pro Jahr und der Kreditnehmer kann innerhalb dieses Bereiches auswählen, wie hoch der Tilgungssatz sein soll. Wenn man sich Gedanken darüber macht, welchen Tilgungssatz man wählen soll, sollte man zwei Aspekte betrachten und bei der Überlegung berücksichtigen.

Zum eine hat die Höhe des Tilgungssatzes natürlich direkten Einfluss auf die Gesamthöhe der monatlich zu zahlenden Kreditrate. Man kann also beispielsweise so vorgehen, dass man eine maximale Monatsrate „vorgibt“, die man ohne Probleme tragen kann und damit die Rückzahlung des Darlehens vornimmt. Da der Zinssatz des Darlehens ohnehin feststeht, kann man dann ausrechnen, wie hoch der Tilgungssatz sein kann, damit die vergebene Raten Höhe nicht überschritten wird.

Nimmt man zum Beispiel ein Darlehen über 100.000 Euro auf, der Zinssatz beträgt sechs Prozent und die Kreditrate soll insgesamt monatlich 800 Euro betragen, so nehmen die Zinsen zunächst davon einen Anteilsbetrag von monatlich 500 Euro ein. Die restlichen 300 Euro können also für die Tilgung des Darlehens verwendet werden, was einen Tilgungssatz von jährlich 3,6 Prozent ergeben würde. Neben der Ratenhöhe sollte man auch den Aspekt der Laufzeit betrachten, denn je höher der Tilgungssatz ist, desto schneller hat man natürlich das Darlehen komplett zurück gezahlt.

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